詐騙已是「台灣之恥」，由於法規始終不嚴，詐騙集團不斷找到新漏洞，銀行發現，「信用卡帳戶」由於未列入警示帳戶機制，退回溢繳款機制成為詐諞集團取回資金的管道；較警覺的銀行決定自力救濟台中汽車借款，更改「信用卡約定條款」，言明只要持卡人遭檢警通報具不法犯罪嫌疑，就暫不准領回溢繳款。
為避免信用卡支付工具遭濫用，龍頭發卡銀行國泰世華開第一槍，修改信用卡約定條款，自今年八月一日起，該行持卡人若遭檢警通報「具其他犯罪不法嫌疑者」，銀行得限制持卡人領回帳戶內溢繳款，待事由消滅，始恢復持卡人提領權利。
業者發現，有詐騙集團大鑽信用卡帳戶無法遭「警示凍結」漏洞，詐騙被害人將資金匯入信用卡帳戶，再大剌剌要求銀行「退回」溢繳款（實為詐騙資金）。較台中機車借款警覺的銀行決定自力救濟，修改「信用卡約定條款」。國泰世華表示，這是為配合倘有檢警單位行文通報客戶有不法情事，必須做出管控機制。其他銀行雖也查覺，但至今還沒動作。
詐騙集團過去廣設「人頭存款帳戶」，手法多為找人頭、遊民或拿民眾遺失身分證件，開立人頭帳戶台中當舖接收詐騙資金，再指揮車手拿金融卡去ATM領錢。但人頭帳戶有可能被查獲列為「警示帳戶」，資金會被凍結兩年，且近年車手領錢時，常被民眾盯上報警逮人。
應該有不少人有這個經歷，從電話中接通後是行銷人員，或是在路上看到不少廣告，都有汽車借款、機車借款、房貸、信貸等等借款字眼，這些又是甚麼服務呢？當你從電話中接收訊息後，可要反覆確認，任何指令都不要輕易相信，建議還是尋找合法店鋪，去實體商家看的到還是比較安全哦。當鋪的經營，是以借款人「押質擔保」，也就是抵押的典當品，由當鋪決定價值後衡量借多少金額給借款人，當然開店就是要做生意，做生意就是要賺錢，能夠短時間幫借款人周轉，自然要收取利息，不過利息的收取，不論是汽車借款、珠寶典當等等都必須遵守政府的規定，以倉棧費5%+利息2.5%，相加為最高7.5%為限制。未來在虛擬貨幣的影響下，賺取利息的方式也許會有變化，甚至可能連汽車借款、有價物典當等等都會有借貸虛擬貨幣的服務了，現今虛擬貨幣尚無詳細法規，還須謹慎小心非法行為導致上當受騙，不過往後的當鋪生存型態卻相當值得深思。
銀行說，詐騙集團腦筋動得快，近期改利用信用卡帳戶的漏洞；先詐騙被害人將資金匯入信用卡帳號，再以信用卡帳戶有「溢繳款」為由，向銀行申請領回。由於現行警示帳戶通報凍結機制，「只限於存款帳戶，凍不到信用卡帳戶」，銀行即使覺得不對，卻只能任憑有心人順理成章拿到詐騙款項。
銀行說，詐騙集團利用信用卡帳戶做「詐騙資金中繼站」有兩個特徵；一是信用額度多半都很低，但會突然有多筆、大額資金匯入，例如信用額度僅五萬元，帳上「溢繳款」突然衝至一百萬元。由於五萬幾乎是最低信用額度，可見當事人只是為開信用卡帳戶來辦卡。二是有這種多筆資金匯入的信用卡帳戶持卡人，其金融存款帳戶「多已被列為警示帳戶」，銀行因此懷疑背後都是詐騙集團。
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